終身vs定期險
到底要選擇終身險還是定期險?

結論就是，沒有「標準答案！」

所有的配置，最終都還是回歸「預算」與「需求」。

終身險的定義

投保當下的費率固定，不會隨年齡加費。

以前終身險的定義是要保障到99歲甚至是105歲，並且會退還保費的商品

但近幾年很多商品變形，常常都是保障到90歲，也會退還保費。

因此現在對終身險來說，更重要的核心其實是：

ꕁ 保障年期長 ꕁ

ꕁ 保費固定 ꕁ

ꕁ 多半具有保價金 ꕁ

定期險顧名思義就是「有期限」的保障。

比方保障到65、70歲或80歲。

(我最近在市場上看到甚至有保障到85歲的，這應該是最長的了)

保費隨著年齡增長，可能每年漲價，也可能每5年或每10年漲。

絕大多是1年1約，有分保證續保跟不保證續保

(當然保證續保對我們比較有優勢)

(有可能光一個附約1年保費就要高達4-6萬，而我們可能有好幾個附約...)

每次跟客人解釋保單時都要重複強調的重要觀念！

現在的人買保險大多會上網做功課

但如果有做功課的絕大多數都會先看到『罐頭保單』

罐頭保單沒有不好，但不一定適用於每個人

畢竟每個人的家族遺傳基因、經濟能力、人員組成結構及對風險可接受的程度都不同～

除了罐頭保單以外

最常在網路上的爭議大概就是要買終身險還是定期險？

終身跟定期是必須互相搭配的，沒有誰好誰不好

能夠相輔相成提供我們達成想要的目標，就是最好！

預算高～我們就吃米其林餐廳

預算低～街邊肉燥飯也是很美味的

這幾年的經驗下來，與其在那邊糾結終身還是定期

我更傾向搭配出符合客人需求能滾動式調整的項目提供選擇

每一個決定都不應該是單點單點達成

而應該是能往後五年十年來思考

把眼光放遠，才能做出正確的決定。

by the way 很多推薦定期險的論點是認為要把錢挪到投資，放大資產才是王道，因為最終的風險還是要自己承擔。

但，換個思維，假設投資失利以致老年還繳不出保費，也沒了保障，又該如何是好？

所以回歸正題，終身定期並不是對立面，而是應該互相搭配，才是對自己最保險的配置呀！